此前的一個多月時間里，有一位網(wǎng)友問我們一直輾轉(zhuǎn)徘徊著是否要把自己存在余額寶里的錢給轉(zhuǎn)回銀行。
自去年7月以來，每天早上一睜眼第一件事就是查看帳戶又進賬了多少，看到自己每天賬戶上能顯示出來的8元前左右收益，與同樣放在銀行賬戶里，得等上一周時間才顯示出來才相當(dāng)于余額寶帶來的一天的收益相比，有點不甘心。
隨著此對余額寶爭論的愈演愈烈，進退之間，像程小姐一樣，許多余額寶的“粉絲們”顯得尤為糾結(jié)。
央視一位財經(jīng)評論員直斥“余額寶”這樣廣受屌絲族歡迎的“理財神器”成了吸附在銀行身上的吸血鬼。
在“挺寶”和“滅寶”之間的“口水戰(zhàn)”也掀起了波小高潮。
平心而說，相對于余額寶給大家?guī)淼睦�，同樣的資金，銀行存款利息給的實在是太“矮窮矬”了。
甚至在余額寶飽受批評之際，有觀點認(rèn)為該取締余額寶這些互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品。
驚蟄前一天，沸騰了月余的關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新理財產(chǎn)品的爭論，迎來了柳暗花明一刻。
A:互聯(lián)網(wǎng)金融正式定調(diào)
3月5日,李克強總理在所做的政府工作報告中指出,促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展。
短短的十一個字為原先處于“草根”的互聯(lián)網(wǎng)金融正名，逐漸納入了中國金融的大版圖里。
十一個字實質(zhì)已定下“鼓勵”的基調(diào)。
而在前一天，央行行長周小川表示，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展是新事物，現(xiàn)有政策跟不上互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，漏洞需要改善，并明確對于余額寶等金融產(chǎn)品肯定不會取締。
中國社科院金融研究所研究員易憲容就撰寫分析文章認(rèn)為，近來，余額寶攪動了國內(nèi)金融市場的一江春水，央行行長周小川近日的表態(tài)意味著，余額寶可以存在，但要制定有效監(jiān)管規(guī)則，以防范可能面臨的風(fēng)險。
接連不斷的好消息給原先在“進退”之間徘徊的“屌絲”帶來了信心。
程小姐聽完不會取締余額寶的消息后，又悄悄地給自己的賬戶加了碼，從銀行個人賬戶里的兩萬元轉(zhuǎn)進了余額寶賬戶�！跋Ｍ刻斓氖找娉^10塊錢�！边@既是她對余額寶能持續(xù)前一段時間里較為高額收益的期盼，或許也是“余額寶”團隊們在這個春天里繼續(xù)努力的目標(biāo)之一。
B:持續(xù)高收益之盼
眾所周知，余額寶相較于銀行活期存款最直接的吸引力在于年化利率的巨大差距，一邊是每天能獲得5%或以上的收益，一邊僅是0.35%的活期利息，將近十多倍的差異著實讓人心動。
過去半年里，門檻低、收益高的互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品風(fēng)生水起，以“余額寶”、“理財通”為代表的互聯(lián)網(wǎng)貨幣基金短時內(nèi)就得到了眾多民眾的認(rèn)可。這寶那通以高出活期存款十幾倍的收益率成功贏得了眾多用戶的親睞，而不少喜歡這種產(chǎn)品的投資者也親切的把這些互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品統(tǒng)一稱為“寶寶軍團”。
但步入2月中旬以來，細(xì)心的吳先生頻頻發(fā)現(xiàn)自己的余額寶收益似乎每天都在下降，到了3月上旬，余額寶賬戶顯示出來的年化收益率已經(jīng)低于6%,與去年10月互聯(lián)網(wǎng)金融硝煙四起時候逼近8%年化收益率相比，已經(jīng)下跌了近2個點。
記者查詢余額寶在3月上旬的七日年化收益率發(fā)現(xiàn)，余額寶的七日年化收益率從6%的水平降至5.8%左右，呈現(xiàn)出了下降的態(tài)勢。此外，其他互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品“微信理財通”的7日年化收益率在5.959%；蘇寧零錢寶的7日年化收益率則是5.952%；記者在查詢百度理財一款百賺利滾利版的產(chǎn)品的七日年華收益率持續(xù)穩(wěn)定在6.03%上下。同樣的時間段里，該款產(chǎn)品比余額寶的收益率略高0.2%左右。
蘇州一家商業(yè)銀行的CFP理財師在接受記者采訪時分析說，這些“寶寶們”的收益率逐階段下探，并非偶然因素影響，而是受春節(jié)后市場流動性的相對充足等因素影響，使得貨幣基金收益小幅下滑。也有銀行理財專家分析說，同時這種態(tài)勢并不會隨即消失，而仍將持續(xù)一段時間。
記者注意到，這些互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品基金綁定的都是某一家基金公司的貨幣式基金。貨幣基金是所有基金產(chǎn)品中風(fēng)險比較低的一類產(chǎn)品，一般用于投資國債、銀行存款等安全性高、收益穩(wěn)定的金融工具。風(fēng)險低也就意味著收益并不高。貨幣基金的收益也主要是受到市場資金面的影響，而目前國內(nèi)貨幣基金的年化收益率普遍在3%至4%。
而針對投資者關(guān)注的余額寶收益率降低一事。余額寶在此前發(fā)布的一份半年報顯示：余額寶自成立日2013年6月13日到2013年12月31日，年化收益率為4.9%。
對于未來收益率，天弘基金增利寶的基金經(jīng)理王登峰也公開表示，由于去年底和春節(jié)前市場資金面都比較緊張，所以投資貨幣基金的投資者享受到了較高的收益，而節(jié)后資金緊張的現(xiàn)象有所緩解，余額寶的收益也會向正常水平回歸。按照目前市場趨勢判斷，4%左右為正常水平。
網(wǎng)友龍象則表示“即便下降了，但收益依然比銀行的產(chǎn)品高而且沒有門檻。我依然忠于余額寶，不存銀行！”而他的這個觀點則得到了眾多網(wǎng)友的支持與認(rèn)可。
C：銀行向“屌絲”重拋媚眼
在以余額寶為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融頻頻受到普通民眾歡迎，“地盤”不斷擴大之際，傳統(tǒng)的金融機構(gòu)銀行們坐不住了。
在“狼真的來了”的呼聲中，銀行們主動放下了身段，走起了“親民路線”。
實例是，與以往商業(yè)銀行動輒發(fā)售的理財產(chǎn)品需5萬元、10萬元起步的高門檻相比，近期不少商業(yè)銀行正放低理財門檻，應(yīng)對余額寶等互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊，有越來越多的商業(yè)銀行推出自己的“銀行寶”。如中行“活期寶”1元起購，工行“薪寶金”100元起購等等，以往理財產(chǎn)品只有高富帥才能購買成了過去時，“屌絲們”也漸漸重新得到了銀行的關(guān)注。
截至目前，已經(jīng)有民生、中行、平安、廣發(fā)、交行、工行、浦發(fā)、興業(yè)、上海銀行、江蘇銀行等多家銀行上線了各自的相關(guān)產(chǎn)品。以工商銀行的“薪金寶”為例，記者注意到工行的這款薪金寶產(chǎn)品和余額寶差不多，百元起就可以購買，加認(rèn)購最低金額僅為1元。
記者致電工商銀行客服熱線詢問該款產(chǎn)品能否在工行的官方網(wǎng)站上購買或在工行營業(yè)網(wǎng)點柜面能否直接辦理時，該行一位客服人員提醒記者說，這款產(chǎn)品需到工銀瑞信基金官網(wǎng)上購買。
中國銀行的“活期寶”，則打出了1元起購的招牌，不過值得注意的是，與工商銀行的“薪金寶”相似，市民想要購買此款產(chǎn)品，也需到中國銀行合作的基金公司 中銀基金管理有限公司官網(wǎng)上購買。
更有一些股份制商業(yè)銀行更是把門檻降到了“地板”上，民生銀行 “如意寶”則1分錢起購。興業(yè)銀行也與興業(yè)全球基金聯(lián)合推出了新一代互聯(lián)網(wǎng)余額理財工具“掌柜錢包”:可1分錢起購，當(dāng)日申購無上限，具備目前業(yè)內(nèi)最高當(dāng)日贖回額度3000萬元，贖回資金瞬間到賬。
梳理一下，銀行推出的“寶寶們”同時都具有一個特點那就是，產(chǎn)品可通過銀行柜面、網(wǎng)上銀行等渠道申購。每日分紅、隨時取現(xiàn)或者當(dāng)日贖回次日到賬，與余額寶等產(chǎn)品具有極高相似度。在保證購買客戶收益的情況下，大大提高了資金的流動性。
市民需要注意的是，想要獲得“銀行寶寶們”所提供的服務(wù)和收益，最好提前致電銀行服務(wù)熱線或者到銀行網(wǎng)點咨詢?nèi)绾无k理。因為銀行的這些“寶寶產(chǎn)品”并沒有大規(guī)模的宣傳推廣。
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