相信你們可能不知道有一家名叫[x+1]的公司﹐但這家公司知道有關(guān)你的許多事情。
只要點(diǎn)擊某個(gè)網(wǎng)站﹐[x+1]公司就能準(zhǔn)確識(shí)別出這是卡麗•艾薩克﹐住在科羅拉多斯普林斯市﹐是個(gè)年輕的母親﹐每年收入約5萬(wàn)美元﹐習(xí)慣在沃爾瑪超市購(gòu)物﹐經(jīng)常去租片店租一些小孩看的碟。 這家公司還推斷﹐保羅•布里法德是個(gè)建筑師﹐住在田納西州首府納什維爾市﹐沒有孩子﹐喜歡旅行﹐買了一輛二手車。 公司還確定托馬斯•伯內(nèi)是名建筑承包商﹐住在科羅拉多州﹐喜歡滑雪﹐大學(xué)本科畢業(yè)﹐信用記錄看起來(lái)不錯(cuò)。
這家公司不一定能做到每個(gè)細(xì)節(jié)都準(zhǔn)確無(wú)誤﹐但美國(guó)第一資本金融公司認(rèn)為﹐其對(duì)個(gè)人的快速判斷能力已經(jīng)足夠準(zhǔn)確﹐因此用該公司的計(jì)算結(jié)果來(lái)決定向其網(wǎng)站的初次訪問者顯示哪一款信用卡產(chǎn)品。
簡(jiǎn)而言之﹐網(wǎng)站判斷訪客是不是一個(gè)潛在好顧客的能力越來(lái)越強(qiáng)﹐而且是在你根本沒有透露自己的任何情況之下。
這種技術(shù)已經(jīng)超越了亞馬遜網(wǎng)站(Amazon.com)等公司所使用的定制化技術(shù)。 亞馬遜利用自己積累的消費(fèi)者數(shù)據(jù)來(lái)向顧客提供其可能喜歡的產(chǎn)品。 而[x+1]這樣的公司不同﹐它們利用的是記錄人們上網(wǎng)行為的龐大數(shù)據(jù)庫(kù)──主要通過(guò)已在互聯(lián)網(wǎng)上非常普遍的各種追蹤技術(shù)來(lái)悄悄收集。 它們不記錄人們的姓名﹐但會(huì)將收集到的個(gè)人標(biāo)識(shí)與其住房擁有情況、家庭收入、婚姻狀況和常去的餐廳等眾多信息進(jìn)行交叉比對(duì)和匯集﹐然后通過(guò)統(tǒng)計(jì)分析﹐開始推測(cè)上網(wǎng)者的個(gè)人喜好。
“我們絕不可能對(duì)一個(gè)人一無(wú)所知。” [x+1]公司的首席執(zhí)行長(zhǎng)約翰•納頓說(shuō)。
第一資本金融公司表示﹐公司并沒有完全使用[x+1]的每一項(xiàng)顧客定位技術(shù)﹐也不阻止人們申請(qǐng)自己想要的信用卡。 公司發(fā)言人潘•吉拉多說(shuō)﹐雖然我們列出了訪問者可能會(huì)感興趣的產(chǎn)品﹐但也沒有做出限制﹐他們可以很簡(jiǎn)單地就看到所有可供選擇的信用卡產(chǎn)品。
x+1]公司這樣的數(shù)據(jù)中間商所掌握的分析技術(shù)正在改變互聯(lián)網(wǎng)的面貌﹐人們?cè)诰W(wǎng)絡(luò)上除了姓名不公開﹐其它隱私一概暴露無(wú)遺。 該調(diào)查讓人們對(duì)一種新型的定制化網(wǎng)站開始所有了解﹐這種網(wǎng)站能夠根據(jù)對(duì)訪客的判斷來(lái)調(diào)整很多東西﹐比如版面、內(nèi)容和價(jià)格等等。
舉例而言﹐紐約的Demdex Inc.公司幫助企業(yè)網(wǎng)站構(gòu)建一個(gè)“消費(fèi)者行為數(shù)據(jù)銀行”﹐其中包括訪客的網(wǎng)上瀏覽記錄和個(gè)人消費(fèi)項(xiàng)目等資料﹐還構(gòu)建一個(gè)能夠預(yù)測(cè)其工作職務(wù)高低的數(shù)據(jù)庫(kù)。 這家公司通過(guò)對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行深入分析﹐協(xié)助零售商根據(jù)不同訪客的特性來(lái)定制其網(wǎng)站內(nèi)容。
Demdex的首席執(zhí)行官蘭迪•尼古拉說(shuō)﹐如果發(fā)現(xiàn)某個(gè)訪客是一個(gè)處于中年危機(jī)的男性﹐那么Demdex服務(wù)的企業(yè)客戶﹐如汽車零售商﹐就能為其提供有別于一個(gè)剛建立家庭的年輕母親的購(gòu)車體驗(yàn)。 他們會(huì)向這樣的男性展示紅色的敞篷汽車﹐而向年輕媽媽展示廂式旅行車。
這種技術(shù)也有可能實(shí)現(xiàn)讓每個(gè)網(wǎng)站訪問者看到不同的價(jià)格。 差異化定價(jià)一般來(lái)說(shuō)是合法的﹐只要這種價(jià)格差異不是基于種族、性別或地理位置﹐否則就會(huì)被認(rèn)為是歧視。
在金融服務(wù)領(lǐng)域﹐公平放貸的相關(guān)法律禁止金融機(jī)構(gòu)根據(jù)種族、膚色、宗教、出生地所在國(guó)、性別、是否接受公共救濟(jì)以及婚姻狀況等因素提供區(qū)別性的借貸服務(wù)。 法律還要求﹐借款人有權(quán)了解金融機(jī)構(gòu)用于評(píng)估其信用狀況的任何數(shù)據(jù)。
然而﹐法律沒有明確禁止金融機(jī)構(gòu)利用網(wǎng)絡(luò)瀏覽記錄來(lái)決定是否放款。 也就是說(shuō)﹐理論而言﹐銀行可以根據(jù)貸款申請(qǐng)人的網(wǎng)站訪問記錄而拒絕向其提供貸款。 不過(guò)﹐在這種情況下﹐銀行應(yīng)該讓申請(qǐng)人看到這些上網(wǎng)記錄﹐并在數(shù)據(jù)不準(zhǔn)確時(shí)予以糾正。
第一資本金融公司表示﹐其在做出放貸決策時(shí)并沒有使用[x+1]的技術(shù)或申請(qǐng)人的上網(wǎng)記錄﹐而只是用[x+1]的技術(shù)來(lái)確定向顧客推薦哪種產(chǎn)品。
聯(lián)邦貿(mào)易委員會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管公平放貸的官員表示﹐這種推薦產(chǎn)品的做法本身并不違法﹐但如果這種做法導(dǎo)致受保護(hù)的群體盡管信用狀況穩(wěn)定但被迫支付更高的信用卡還款利率﹐那就觸犯了相關(guān)法律。
“引導(dǎo)消費(fèi)者到某個(gè)特定的產(chǎn)品可能也是一種違法行為﹐這要看具體的做法而定。”聯(lián)邦貿(mào)易委員會(huì)主任助理愛麗絲•赫蒂說(shuō)﹐“是否放貸的決策依據(jù)必須基于顧客的信用狀況。”
第一資本金融公司的發(fā)言人吉拉多說(shuō)：“我們的做法完全符合銀行監(jiān)管法規(guī)和相關(guān)的隱私權(quán)保護(hù)法律。”
[x+1]公司表示﹐其信用卡服務(wù)領(lǐng)域的資料庫(kù)中不包含任何性別、種族和年齡數(shù)據(jù)﹐公司也不知道其分析對(duì)象的姓名。
喜歡 
頂
難過(guò)
囧
圍觀
無(wú)聊
