比特幣存三大風(fēng)險(xiǎn)、央行禁止比特幣作為貨幣流通

12月5日消息，中國人民銀行等五部委近日下發(fā)《關(guān)于防范比特幣風(fēng)險(xiǎn)的通知》，央行就比特幣相關(guān)事宜答記者問，認(rèn)為比特幣交易存三大風(fēng)險(xiǎn)：較高的投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)；較高的洗錢風(fēng)險(xiǎn)和被違法犯罪分子或組織利用的風(fēng)險(xiǎn)。以下是央行答記者問全文：

問：我國目前對于比特幣的性質(zhì)如何界定？

答：比特幣具有沒有集中發(fā)行方、總量有限、使用不受地域限制和匿名性等四個(gè)主要特點(diǎn)。雖然有人把比特幣稱為“貨幣”，但由于其不是由貨幣當(dāng)局發(fā)行，不具有法償性與強(qiáng)制性等貨幣屬性，并不是真正意義的貨幣。從性質(zhì)上看，比特幣是一種特定的虛擬商品，不具有與貨幣等同的法律地位，不能且不應(yīng)作為貨幣在市場上流通使用。

問：目前比特幣的風(fēng)險(xiǎn)會集中在哪些方面？是否會對我國現(xiàn)有金融體系產(chǎn)生沖擊？

答：目前，社會公眾對比特幣還缺乏足夠了解，一些個(gè)人出于跟風(fēng)或者投機(jī)的心理持有、使用和交易比特幣。從比特幣屬于特定虛擬商品這一屬性看，可能存在以下風(fēng)險(xiǎn)：

一是較高的投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)。比特幣交易市場容量較小，交易24小時(shí)連續(xù)開放，沒有漲跌幅限制，價(jià)格容易被投機(jī)分子控制，產(chǎn)生劇烈波動(dòng)，風(fēng)險(xiǎn)極大。普通投資者盲目跟風(fēng)容易遭受重大損失。同時(shí)，比特幣的相關(guān)交易市場仍處于自發(fā)狀態(tài)，可能存在交易對手方風(fēng)險(xiǎn)、資金安全風(fēng)險(xiǎn)和清算結(jié)算環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)等，投資者合法權(quán)益難以得到有效保障。

二是較高的洗錢風(fēng)險(xiǎn)。由于比特幣交易具有匿名性和不受地域限制的特點(diǎn)，其資金流向難以監(jiān)測，為洗錢和恐怖融資活動(dòng)提供了便利。

三是被違法犯罪分子或組織利用的風(fēng)險(xiǎn)。目前，國際上已經(jīng)出現(xiàn)了利用比特幣進(jìn)行的毒品、槍支交易等犯罪活動(dòng)，相關(guān)案件已經(jīng)被查處。同時(shí)，各比特幣交易網(wǎng)站的狀況參差不齊，一些網(wǎng)站沒有經(jīng)過合法注冊，涉嫌非法經(jīng)營；一些網(wǎng)站安全防范和抗風(fēng)險(xiǎn)能力差，容易發(fā)生黑客攻擊或網(wǎng)站經(jīng)營者卷款潛逃等事件。

從目前的形勢看，由于比特幣的總量較小，交易市場規(guī)模有限，各金融機(jī)構(gòu)也沒有直接參與比特幣的交易和投資活動(dòng)，因此，比特幣的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)尚達(dá)不到?jīng)_擊我國金融體系的程度。

問：人民銀行等五部委出臺的《關(guān)于防范比特幣風(fēng)險(xiǎn)的通知》都包括什么主要內(nèi)容？

答：人民銀行一直高度關(guān)注比特幣的動(dòng)向，并持續(xù)跟蹤了世界各國相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的政策措施。12月3日，人民銀行會同工信部、銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會，印發(fā)了《中國人民銀行 工業(yè)和信息化部 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 中國證券監(jiān)督管理委員會 中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會關(guān)于防范比特幣風(fēng)險(xiǎn)的通知》（銀發(fā)〔2013〕289號，以下簡稱“《通知》”），除明確比特幣的網(wǎng)絡(luò)虛擬商品屬性外，《通知》主要明確了以下內(nèi)容：

第一，明確要求現(xiàn)階段各金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)不得開展與比特幣相關(guān)的業(yè)務(wù)，不得以比特幣為產(chǎn)品或服務(wù)定價(jià)，不得買賣或作為中央對手買賣比特幣，不得承保與比特幣相關(guān)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)或?qū)⒈忍貛偶{入保險(xiǎn)責(zé)任范圍等。

第二，明確要求提供比特幣登記、交易等服務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)站應(yīng)當(dāng)在電信管理機(jī)構(gòu)備案，并切實(shí)履行反洗錢義務(wù)，對用戶身份進(jìn)行識別、報(bào)告可疑交易。

第三，明確要求相關(guān)部門和金融機(jī)構(gòu)、支付機(jī)構(gòu)在日常工作中正確使用貨幣概念，注重加強(qiáng)對社會公眾貨幣知識的教育，將正確認(rèn)識貨幣、正確看待虛擬商品和虛擬貨幣、理性投資、合理控制投資風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)自身財(cái)產(chǎn)安全等觀念納入金融知識普及活動(dòng)的內(nèi)容，引導(dǎo)社會公眾樹立正確的貨幣觀念和投資理念。

問：人民銀行近期還將對比特幣交易采取何種監(jiān)管措施？

答：比特幣交易作為一種互聯(lián)網(wǎng)上的商品買賣行為，普通民眾在自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的前提下，擁有參與的自由。下一步，人民銀行將會同相關(guān)部委，督促金融機(jī)構(gòu)、支付機(jī)構(gòu)和提供比特幣登記、交易等服務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)站切實(shí)落實(shí)《通知》規(guī)定。同時(shí)，人民銀行將基于自身職責(zé)，繼續(xù)密切關(guān)注比特幣的動(dòng)向和相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)一步加強(qiáng)對公眾貨幣知識的教育，引導(dǎo)公眾樹立正確的貨幣觀念和投資理念。

央行：比特幣不得作為貨幣流通 禁止以比特幣為產(chǎn)品定價(jià)

中國人民銀行、工信部等五部委日前發(fā)布《關(guān)于防范比特幣風(fēng)險(xiǎn)的通知》(銀發(fā)〔2013〕289號,以下簡稱“《通知》”)，要求各金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)不得以比特幣為產(chǎn)品或服務(wù)定價(jià)。

《通知》要求，現(xiàn)階段，各金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)不得以比特幣為產(chǎn)品或服務(wù)定價(jià)，不得買賣或作為中央對手買賣比特幣，不得承保與比特幣相關(guān)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)或 將比特幣納入保險(xiǎn)責(zé)任范圍，不得直接或間接為客戶提供其他與比特幣相關(guān)的服務(wù)，包括：為客戶提供比特幣登記、交易、清算、結(jié)算等服務(wù)；接受比特幣或以比特 幣作為支付結(jié)算工具；開展比特幣與人民幣及外幣的兌換服務(wù)；開展比特幣的儲存、托管、抵押等業(yè)務(wù)；發(fā)行與比特幣相關(guān)的金融產(chǎn)品；將比特幣作為信托、基金等 投資的投資標(biāo)的等。

《通知》規(guī)定，作為比特幣主要交易平臺的比特幣互聯(lián)網(wǎng)站，應(yīng)當(dāng)根據(jù)《中華人民共和國電信條例》和《互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)管理辦法》的規(guī)定，依法在電信管理 機(jī)構(gòu)備案。同時(shí)，針對比特幣具有較高的洗錢風(fēng)險(xiǎn)和被犯罪分子利用的風(fēng)險(xiǎn)，《通知》要求相關(guān)機(jī)構(gòu)按照《中華人民共和國反洗錢法》的要求，切實(shí)履行客戶身份識 別、可疑交易報(bào)告等法定反洗錢義務(wù)，切實(shí)防范與比特幣相關(guān)的洗錢風(fēng)險(xiǎn)。

為了避免因比特幣等虛擬商品借“虛擬貨幣”之名過度炒作，損害公眾利益和人民幣的法定貨幣地位，《通知》要求金融機(jī)構(gòu)、支付機(jī)構(gòu)在日常工作中應(yīng)當(dāng)正 確使用貨幣概念，注重加強(qiáng)對社會公眾貨幣知識的教育，將正確認(rèn)識貨幣、正確看待虛擬商品和虛擬貨幣、理性投資、合理控制投資風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)自身財(cái)產(chǎn)安全等觀念 納入金融知識普及活動(dòng)的內(nèi)容，引導(dǎo)公眾樹立正確的貨幣觀念和投資理念。

今后，人民銀行將基于自身職責(zé)，繼續(xù)密切關(guān)注比特幣的動(dòng)向和相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。

以下是通知全文：

中國人民銀行 工業(yè)和信息化部 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

中國證券監(jiān)督管理委員會 中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會

關(guān)于防范比特幣風(fēng)險(xiǎn)的通知

近期，一種通過特定計(jì)算機(jī)程序計(jì)算出來的所謂“比特幣”（Bitcoin）在國際上引起了廣泛關(guān)注，國內(nèi)也有一些機(jī)構(gòu)和個(gè)人借機(jī)炒作比特幣及與比特幣相關(guān)的產(chǎn)品。為保護(hù)社會公眾的財(cái)產(chǎn)權(quán)益，保障人民幣的法定貨幣地位，防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定，依據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國電信條例》等有關(guān)法律法規(guī)，現(xiàn)將有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、正確認(rèn)識比特幣的屬性

比特幣具有沒有集中發(fā)行方、總量有限、使用不受地域限制和匿名性等四個(gè)主要特點(diǎn)。雖然比特幣被稱為“貨幣”，但由于其不是由貨幣當(dāng)局發(fā)行，不具有法償性與強(qiáng)制性等貨幣屬性，并不是真正意義的貨幣。從性質(zhì)上看，比特幣應(yīng)當(dāng)是一種特定的虛擬商品，不具有與貨幣等同的法律地位，不能且不應(yīng)作為貨幣在市場上流通使用。

二、各金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)不得開展與比特幣相關(guān)的業(yè)務(wù)

現(xiàn)階段，各金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)不得以比特幣為產(chǎn)品或服務(wù)定價(jià)，不得買賣或作為中央對手買賣比特幣，不得承保與比特幣相關(guān)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)或?qū)⒈忍貛偶{入保險(xiǎn)責(zé)任范圍，不得直接或間接為客戶提供其他與比特幣相關(guān)的服務(wù)，包括：為客戶提供比特幣登記、交易、清算、結(jié)算等服務(wù)；接受比特幣或以比特幣作為支付結(jié)算工具；開展比特幣與人民幣及外幣的兌換服務(wù)；開展比特幣的儲存、托管、抵押等業(yè)務(wù)；發(fā)行與比特幣相關(guān)的金融產(chǎn)品；將比特幣作為信托、基金等投資的投資標(biāo)的等。

三、加強(qiáng)對比特幣互聯(lián)網(wǎng)站的管理

依據(jù)《中華人民共和國電信條例》和《互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)管理辦法》，提供比特幣登記、交易等服務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)站應(yīng)當(dāng)在電信管理機(jī)構(gòu)備案。

電信管理機(jī)構(gòu)根據(jù)相關(guān)管理部門的認(rèn)定和處罰意見，依法對違法比特幣互聯(lián)網(wǎng)站予以關(guān)閉。

四、防范比特幣可能產(chǎn)生的洗錢風(fēng)險(xiǎn)

中國人民銀行各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)密切關(guān)注比特幣及其他類似的具有匿名、跨境流通便利等特征的虛擬商品的動(dòng)向及態(tài)勢，認(rèn)真研判洗錢風(fēng)險(xiǎn)，研究制定有針對性的防范措施。各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將在轄區(qū)內(nèi)依法設(shè)立并提供比特幣登記、交易等服務(wù)的機(jī)構(gòu)納入反洗錢監(jiān)管，督促其加強(qiáng)反洗錢監(jiān)測。

提供比特幣登記、交易等服務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)站應(yīng)切實(shí)履行反洗錢義務(wù)，對用戶身份進(jìn)行識別，要求用戶使用實(shí)名注冊，登記姓名、身份證號碼等信息。各金融機(jī)構(gòu)、支付機(jī)構(gòu)以及提供比特幣登記、交易等服務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)站如發(fā)現(xiàn)與比特幣及其他虛擬商品相關(guān)的可疑交易，應(yīng)當(dāng)立即向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)告，并配合中國人民銀行的反洗錢調(diào)查活動(dòng)；對于發(fā)現(xiàn)使用比特幣進(jìn)行詐騙、賭博、洗錢等犯罪活動(dòng)線索的，應(yīng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。

五、加強(qiáng)對社會公眾貨幣知識的教育及投資風(fēng)險(xiǎn)提示

各部門和金融機(jī)構(gòu)、支付機(jī)構(gòu)在日常工作中應(yīng)當(dāng)正確使用貨幣概念，注重加強(qiáng)對社會公眾貨幣知識的教育，將正確認(rèn)識貨幣、正確看待虛擬商品和虛擬貨幣、理性投資、合理控制投資風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)自身財(cái)產(chǎn)安全等觀念納入金融知識普及活動(dòng)的內(nèi)容，引導(dǎo)社會公眾樹立正確的貨幣觀念和投資理念。

各金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以根據(jù)本通知制定相關(guān)實(shí)施細(xì)則。

請中國人民銀行上�？偛浚�各分行、營業(yè)管理部、省會（首府）城市中心支行將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄區(qū)內(nèi)各地方性金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)。本通知執(zhí)行過程中發(fā)現(xiàn)的新情況、新問題，請及時(shí)向中國人民銀行報(bào)告。

聯(lián)系人：張念念，聯(lián)系電話：010-66194489

中國人民銀行

工業(yè)和信息化部

銀  監(jiān)  會

證  監(jiān)  會

保  監(jiān)  會

2013年12月3日